Stamp duty i inne koszty dodatkowe, gdy kupujemy dom.

Nabywaj?c nieruchomo?? musimy si? spodziewa? dodatkowych op?at za ekspertyzy rzeczoznawców, techników, us?ugi prawnicze, prowizje i op?aty w banku oraz podatki na rzecz skarbu pa?stwa. Wa?ne jest by zapozna? si? z charakterystyk? op?aty stamp duty. Z?y wybór mo?e drogo kosztowa?.

Wa?ne dla rodaków.

Kupno domu to nie tylko koszt samej nieruchomo?ci. Portfel kupuj?cego zostaje zawsze obci??ony mas? dodatkowych op?at zwi?zanych z kosztami technicznymi, prawnymi i prowizjami. Us?ugi prawnika, których nie da si? omin??  to oko?o 500 funtów. Po?yczkodawca musi zawsze oceni? czy dom wart jest po?yczanych pieni?dzy i taka ocena rzeczoznawcy to minimum 150 funtów cho? spektrum cenowe jest szerokie i zale?y od po?yczkodawcy. Nie da si? tak?e omin?? tzw. Homebuyer’s Report oceniaj?cego stan techniczny domu wymaganego przez Royal Institution of Chartered Surveyors. ?rednia cena za t? obowi?zkow? us?ug? to 450 funtów, jednak wahania s? du?e, co jest g?ównie zale?ne od wielko?ci kupowanego domu. W niektórych przypadkach nale?y doda? podatek stamp duty wyliczany procentowo z warto?ci domu. Za rejestracj? op?at? pobiera równie? Land Registry. Zale?nie od instytucji finansowej, która b?dzie nam udziela? kredytu, nale?y doliczy? op?aty manipulacyjne za mortgage, których wysoko?? ró?ni? si? w zale?no?ci od banku i rodzaju kredytu.

 

Jedn? z najwy?szych op?at, jakie ponosz? kupuj?cy jest stamp duty, które poprzez prawnika trafia do Stamp Office. Op?ata nie obowi?zuje w przypadku domów o warto?ci poni?ej 125,000 funtów. W przedziale 125-250,000 nale?y zap?aci? 1% warto?ci nieruchomo?ci (dla domu wartego 250 tysi?cy stamp dutywynosi 2,500 funtów). Do po? miliona funtów naliczane jest 3% warto?ci, do miliona 4%, a powy?ej miliona, wed?ug nowych regulacji, 5%.

 

„Wiekszo?? Polaków w Wielkiej Brytanii to first-time buyers, którzy s? zwolnieni ze stamp duty dla nieruchomo?ci o warto?ci do 250 tysi?cy funtów. Radze wybra? dom do tej sumy, poniewa? np. dla nieruchomo?ci kupionej za 260 tysi?cy op?ata wynosi blisko 8 tysi?cy funtów” – doradza ekspert z Dobrego Kredytu na Ealing Broadway.

 

 

Warto si? ubezpieczy?.

Jedn? z op?at dodatkowych mo?e by? równie? higher lending charge naliczana, gdy suma kredytowana przez bank to 90% warto?ci domu.

 

Do comiesi?cznej raty nale?y doliczy? równie? koszty ubezpieczenia. Ubezpieczenie jest zazwyczaj p?acone osobnym direct debitem, ale najcz??ciej jest ustalane na ten sam dzie?, którego schodzi rata za mortgage. Tu mamy dowolno??, jednak takie wyj?cia jest najwygodniejsze i u?atwia planowanie domowego bud?etu.

 

Zostanie nam zaproponowane kilka typów ubezpiecze?. Dla po?yczkodawcy wa?ne jest, ?eby ubezpieczy? budynek (building cover). Mo?e równie? proponowa? ubezpieczenie zawarto?ci (content cover), jednak nie jest do obowi?zkowe, a jedynie zale?ne od nas. Ubezpieczenie na ?ycie jest równie wa?ne dla instytucji, która finansuje zakup Waszego domu. Je?li umrzecie przed terminem sp?aty swojego zad?u?enia, polisa pokryje d?ug z korzy?ci? dla banku, który nie straci i rodziny, która nie zostanie obci??ona. Kolejne ubezpieczenie to mortgage payment protection insurance, które zabezpiecza ewentualn? niemo?no?? sp?acania rat w sytuacji ci??kiej choroby lub wypadku.