Building society lepsze od banku? Jak towarzystwa budowlane wdzieraj? si? na rynek kredytów hipotecznych?

Brytyjski rynek us?ug kredytów hipotecznych nie jest zarezerwowany wy??cznie dla banków. Towarzystwa budowlane, które s? organizacjami bardzo podobnymi do banków oferuj? niejednokrotnie lepsze produkty finansowe.

Godny podziwu dynamizm

 

Towarzystwa budowlane (building societies) zawstydzaj? brytyjskie najwi?ksze banki oferuj?c niskie kredyty i atrakcyjne oprocentowanie oszcz?dno?ci. Yorhshire, Skipton, Leeds i nawet Hanley Economics wypowiedzia?y wojn? u?ywaj?c nowych produktów finansowych przebijaj?cych dotychczasowe oferty tzw. banków High Street.

Mimo tego du?o osób zwraca si? bezpo?rednio do swoich banków celem uzyskania kredytu zamiast rozejrze? si? po rynku za najkorzystniejsz? ofert?. Wed?ug analityków z Moneyfacts najlepsze produkty maj? nie banki a spó?dzielnie mieszkaniowe.

Kredytobiorca z kredytem na 150,000 funtów z rat? sta?? zaoszcz?dzi?by przez pierwsze pi?? lat a? 8,400 funtów wybieraj?c ofert? Chelsea BS zamiast Lloyds TSB. Je?li chodzi o konta oszcz?dno?ciowe, to wp?acaj?c 20,000 na jeden rok, straciliby?my 280 funtów wybieraj?c Lloydsa zamiast np. Hanley Economics BS.

Eksperci rynku finansowego otwarcie mówi?, i? banki High Street oferuj? bardzo s?abe produkty. Przyzwyczajeni do nich klienci nie zdaj? sobie sprawy, ?e odrobina wysi?ku na poszukanie wi?kszej liczby ofert, mo?e poskutkowa? znalezieniem ta?szego produktu oferowanego przez mniejszego gracza.

Niedawno Chelsea BS zainicjowa?o najni?ej oprocentowany kredyt hipoteczny z rat? sta?? (fixed rate) i oprocentowaniem 3,39%. Potrzebujemy do tego 30% wk?adu w?asnego i 1,495 funtów na prowizj?.

Tymczasem Lloyds TSB oferuje oprocentowanie 5,14%, wymaga 25% wk?adu w?asnego i op?at prowizyjnych w wysoko?ci 1,098 funtów.

Wybieraj?c Chelsea BS miesi?czne p?atno?ci za kredyt na 150,000 wynosi?yby 742 funty, a ca?kowity koszt po 5 latach wyniós?by 46,015 funtów. W przypadku Lloydsa by?oby to odpowiednio 889 funtów miesi?cznie i 54,438 po pi?ciu latach.

Mimo gorszych ofert, banki nadal po?yczaj? wi?cej ni? spó?dzielnie. Wg British Bankers' Association banki po?yczy?y w czerwcu 2011 roku 7,6 biliona funtów, spadek o 11% w porównaniu z czerwcem 2010 roku. Biulding Societies Association opublikowa? podobny raport na swój temat, z którego wynika, ?e jego cz?onkowie udzielili po?yczek w pierwszym pó?roczu 2011 roku na 10,2 biliona funtów, co oznacza wzrost o a? 20% w porównaniu z analogicznym okresem roku 2010. Tendencja odwrotna ni? u banków.

 

Banki i kultura zdzierania

Niedawno Vince Cable, cz?onek rz?du premiera Camerona publicznie skrytykowa? najwi?ksze brytyjskie banki za nadmierne wyciskanie pieni?dzy z brytyjskich klientów. Atak Cable'a mia? miejsce po opublikowaniu krociowych zysków najwi?kszych brytyjskich banków. Lloyds Banking Group skupiaj?ca Halifax, Lloyds TSB, Cheltenham & Gloucestern i BM Savings dosta? ponad 20 blionów pomocy z podatków i ma 2,900 oddzia?ów. Grupa zarobi?a na czysto ponad 4,5 biliona funtów w roku 2010. Royal Bank os Scotland/NatWest, które dosta?y 45,5 biliona funtów pomocy maj? 2,181 oddzia?ów i w roku 2010 zarobi?y 2,53 biliona funtów.

Najwi?ksze towarzystwo budowlane Nationwide ma 800 oddzia?ów i zarobi?a w roku 2010 tylko 276 milionów funtów.

Skipton i Yorkshire rozwijaj? si? w niezwyk?ym tempie w czasie, gdy wi?kszo?? banków musi stawia? czo?a zastojowi. Od stycznia do czerwca 2011 Skipton zawar? umowy kredytowe na pi?? razy wi?ksz? kwot? ni? rok wcze?niej, Yorkshire podwoi? ogóln? warto?? umów.

Na przestrzeni ostatnich lat Yorkshire mia? si? tak dobrze, ?e zdo?a? przej?? rywali z Chelsea i Barnsley, a obecnie przygotowuje si? to zakupu Norwich & Peterborough. Przej?cie internetowego banku Egg jest zale?ne od decyzji urz?du reguluj?cego rynek bankowy.

 

Oszcz?dzanie

Building societies oferuj? produkty oszcz?dno?ciowe. Leeds BS na 5% w skali roku na koncie pi?cioletnim, w czasie, gdy najlepsz? jednoroczn? ofert? ma Hanley Economics z oprocentowaniem 3,5 %. Bank Lloyds TSB oferuje roczne oszcz?dzanie z oprocentowaniem 2,1%, a Northern Rock 2,8%. Dla ka?dego tysi?ca funtów daje to po roku odpowiednio 21 i 28 funtów.