Szybka „chwilówka” i ból g?owy na d?u?ej.

Oprocentowanie w wysoko?ci kilkuset lub kilku tysi?cy procent na po?yczki dla ludzi, którzy ledwo wi??? koniec z ko?cem i jedn? po?yczk? przeznaczaj? na sp?at? poprzedniej. Money Advice Trust przestrzega przed spiral? „chwilówek”.

Bierz ma?o, oddaj szybko

Citizens Advice, Money Advice Trust czy National Debtline ostrzegaj? przed pu?apk? szybkich po?yczek tzw. „chwilówek” (ang. instatnt loan, payday loan).

 

Ka?demu z nas mo?e by? potrzebna szybka po?yczka na nag?y zakup lub zwyk?? zap?at? rachunków w sytuacji, gdy ju? wcze?niej wydali?my pieni?dze. Na brytyjskim rynku istnieje wiele firm oferuj?cych szybkie, niewielkie po?yczki na dowolny cel. W przypadku tzw. instant loans lub payday loans „szybko??” ma dwa znaczenia. Po pierwsze, odnosi si? do czasu w jakim s? udzielane, cz?sto bez odpowiedniej weryfikacji sytuacji finansowej aplikanta i zdolno?ci sp?aty. Po drugie, szybko?? to czas, który jest przeznaczony na sp?at? zad?u?enia. Najcz??ciej jest to kilka, kilkana?cie dni (zale?nie od instytucji po?yczaj?cej) w czasie, których cz?sto oficjalnie nie ma oprocentowania, a tylko op?ata transakcyjna.

 

Opcji na rynku jest wiele. Oprocentowanie mo?e by? naliczane od samego pocz?tku wg. sta?ej stawki, mo?e by? zmniejszone na wyznaczony okres sp?aty lub by? na pocz?tku zerowe. Po up?ywie tych pierwszych kilku darmowych dni, uruchamiana jest maszyna oprocentowania, które podane, jako APR (annual percentage rate) mo?e wynosi? od kilkuset do kilku tysi?cy procent. W sytuacji, gdy po zaci?gni?ciu takiej po?yczki nie jeste?my w stanie sp?aci? jej w terminie i okres zad?u?enia si? przed?u?a, jeste?my nara?eni na bardzo wysokie odsetki za stosunkowo ma?? po?yczk?.

 

Liczba takich „atrakcyjnych” produktów finansowych, na które skusili si? Brytyjczycy wzros?a czterokrotnie w ci?gu ostatnich dwóch lat. Du?a ich cz??? jest udzielana ludziom b?d?cym w problemach finansowych, co sprawia, ?e spirala ich d?ugów si? nakr?ca. Ludzie w potrzebie trafiaj? w b??dne ko?o po?yczania, by móc sp?aci? jedn? po?yczk? i w rezultacie nie s? w stanie sp?aci? kolejnej. Inicjalnie darmowe oferty okazuj? si? bardzo drogie, gdy nie jeste?my w stanie szybko zwróci? po?yczonej kwoty.

 

 

Po chleb, a pó?niej na kaw?

Szybko?? i ?atwo?? uzyskania takich „chwilówek” jest efektem braku wystarczaj?cej weryfikacji ze strony po?yczkodawców. Pieni?dze cz?sto trafiaj? w r?ce bezrobotnych lub ma?o zarabiaj?cych, co wp?dza ich w jeszcze wi?ksze problemy finansowe.

 

Bran?a nie lubi, cho? jest zmuszona do podawania oprocentowania, jako wska?nik APR i t?umaczy, i? takie kilkuset lub kilkutysi?czne oprocentowania odnosi si? do roku czasu, a szybkie po?yczki s? niewielkie i nigdy nie sp?aca si? ich tak d?ugo.

 

Giles Coutts z InstatntLoansDirect.com twierdzi, ze wysokie oprocentowanie nie jest niczym z?ym i nie jest faktycznie du?ym obci??eniem dla sum rz?du 100 czy 200 funtów. „To tak jak zabra? znajomego na kaw? do Starbucksa w podzi?kowaniu, ze po?yczy? mi sto funtów” – twierdzi.

 

Jedn? z organizacji pomagaj?cej w rozwi?zywaniu problemów zwi?zanych z zad?u?eniem jest My Money Steps www.mymoneysteps.org.

 

 

Wybrane oferty

Wonga.com oferuje po?yczki do 400 funtów maksymalnie na okres 30 dni z oprocentowaniem w wysoko?ci 360%. Po up?ywie wyznaczonego terminu sp?aty, odsetki zastaj? naliczane wg. APR w wysoko?ci 4214%.

InstantLoansDirect.com pobiera 50 p dziennie za ka?de po?yczone 100 funtów. APR 448.3%

MyPayDay.co.uk udziela po?yczek do 1,200 funtów. Przyk?adowo, dla po?yczki w wysoko?ci 200 funtów na okres 30 dni, musimy odda? 250 funtów. Oprocentowanie 1737%.