Fixed rate sposobem na zmniejszenie obci??enia naszego portfela?

Ka?dy chce p?aci? jak najmniej. Produkty kredytowe oferowane na brytyjskim rynku opieraj? si? na kilku typach naliczanie odsetek. Zrozumienie i wybranie najlepszej dla siebie oferty nie jest ?atwe. Banki nie pomagaj? w zrozumieniu.

Tysi?ce w?a?cicieli domów kupionych na kredyt licz? na zmniejszenie raty swojego kredytu poprzez zmian? charakteru naliczania comiesi?cznej raty. B?d? mogli przej?? ze standardowej zmiennej raty (standard variable rate, SVR) na sta?? (fixed rate). Obecnie oko?a 2,2 miliona Brytyjczyków korzysta z opcji zmiennej, któr? wybrali licz?c na ?ud szcz??cia i mniejsze raty ni? przy opcji sta?ej ustalonej z góry comiesi?cznej raty.

Jednak?e, obecnie niezwykle atrakcyjne i konkurencyjne oferty kredytów ze sta?? rat? znalaz?y si? w ofertach hipotecznych najwi?kszych banków. Dla maj?cych 20% wk?adu w?asnego na pocz?tek, oprocentowanie raty przez pierwsze pi?? lat mo?e wynosi? tylko 4 %. Przechodz?c na fixed rate, obecni po?yczkobiorcy mog? p?aci? mniej ni? dotychczas i ochroni? si? na przysz?o??, gdyby ich miesi?czne raty musia?y wzrosn?? w zwi?zku z zawirowaniami na rynkach.

Kredyty z pi?cioletni? sta?? rat? s? lepsz? opcj? ni? z dwuletni?, poniewa? rata bazowa Bank of England zostanie prawdopodobnie utrzymana na niskim poziomie do ko?ca 2012 roku.

Niektórzy szcz??liwi klienci Nationwide, Lloyds TSB i Cheltenham & Gloucester maj? rat? zmienn? na poziomie 2,5 %, zdecydowanie lepiej ni? w innych bankach czy towarzystwach budowlanych. ?redni poziom SVR wynosi 4,5 %. NatWest, Lloyds i Nationwide maj? generalnie SVR na poziomie 3,99 %, Leeds Building Society na poziomie 5, 69%, a Yorkshire BS 4,99 %.

Po?yczkodawcy umniejszali ostatnio zalety raty sta?ej, by przyci?gn?? ich do standardowej raty zmiennej. Je?li chcemy wzi?? kredyt z rat? sta?? musimy zapyta? o op?aty i honoraria banku (fees). Niektóre z nich to nawet 1,500 funtów lub wi?cej.

Przyk?adowo, Chelsea Building Society ma pi?cioletni? sta?? rat? na poziomie 3,39% z op?atami w wysoko?ci 1,495 funtów. Miesi?czny koszt kredytu warto?ci 150,000 funtów wyniós?by w ci?gu pierwszych 4 lat 742 funty, a ca?o?? sp?aconej w tym okresie nale?no?ci wynios?aby 44, 520 funtów. Bank oferuje równie? kredyt z wy?szym oprocentowaniem na poziomie 3,99%, ale z du?o ni?szymi op?atami manipulacyjnymi – 195 funtów. Miesi?czna rata to 791 funtów, a ca?kowity koszt w okresie 5 lat to 47, 655 funtów.

Przyszli w?a?ciciele nieruchomo?ci powinni przeanalizowa?, jakie kombinacje wysoko?ci oprocentowania i op?at s? dla nich najkorzystniejsze i naj?atwiejsze do sp?aty. Czasami taniej wychodzi wy?ej oprocentowany kredyt, ale z mniejszymi fees.

Mo?na równie? znale?? ta?sze oferty kredytowe z tracker rate (rata powi?zana ze stop? procentow? Bank of England), co mo?e by? niebezpieczne w chwili podnoszenia stóp przez bank centralny. Obecnie stopy procentowe Bank of England s? na historycznie niskim poziomie (0, 5%), jednak nie ma zgodno?ci ekspertów co do sta?o?ci i d?ugotrwa?o?ci tego stanu.