Podziel dom przed kupnem.

Pary bez ?lubu decyduj?ce si? na dom powinny by? bardzo przezorne i od?o?y? sentymenty na pó?niej. Zaci?gni?cie kredytu na jednego z partnerów i brak ustale? prawnych dotycz?cych podzia?u nieruchomo?ci w sytuacji rozstania mo?e mie? powa?ne reperkusje, gdy w zwi?zku zacznie si? psu?. Wtedy mo?e ju? by? za pó?no.

Mi?o??, mi?o?ci i po mi?o?ci

Twierdzi si? cz?sto, ?e ma??e?stwo psuje zwi?zek i, co jest sarkastyczn? prawd?, jest g?ównym powodem rozwodów. Ludzie coraz rzadziej decyduj? si? na wypowiedzenie sakramentalnego „tak” i ?yj? na „koci? ?ap?” -  razem, ale bez zalegalizowania swojego statusu.

 

Zdobycie kredytu hipotecznego jest o wiele ?atwiejsze, je?li zaaplikuje o niego para, ni? gdy zrobi to pojedyncza osoba. Wspólne dochody s? wi?ksze i co za tym idzie, mo?liwo?? sp?aty wy?szych rat jest bardziej realna. Taki joint mortgage to naturalna kolej rzeczy w ci??kich czasach, jednak zarazem ?ród?o potencjalnych problemów w przysz?o?ci. Kupno wspólnego domu to dla wi?kszo?ci par, zarówno ma??e?stw jak lu?nych zwi?zków, moment, w którym o przysz?o?ci my?li si? tylko w kolorowych barwach – mamy w?asny k?t, jeste?my szcz??liwi. Nikt nie przewiduje wtedy, co stanie si? z domem, gdy si? rozejdziemy po kilku latach. Jak go podzielimy?

 

Wi?kszo?? m?odych ludzi nie tworzy planu na tak? okoliczno??, wydaje im si? to dziwne, kr?puj?ce i nielojalne. Tak jednak nie jest. Jak ?ycie pokazuje, zabezpieczenie si? na przysz?o?? to m?dry i rozwa?ny ruch. M?ode pary maj?ce problem z uzbieraniem depozytu mog? coraz cz??ciej korzysta? z pomocy rodziców w uzbieraniu depozytu. To, jaki procentowy wk?ad ka?dej z rodzin zasili depozyt pod kredyt hipoteczny ma ogromne znaczenie w sytuacji, gdy parze nie b?dzie si? uk?ada?o i obecnie zakochani b?d? zmuszeni pój?? w swoja stron?.

 

 

Warianty

Je?li po pewnym okresie rozstaniemy si? z partnerem, który zostawi nas ze sp?at? rat na g?owie, a my po jakim? czasie zdecydujemy si? na sprzeda? domu, s?d b?dzie musia? zaj?? si? ustaleniem jaki procent warto?ci domu nale?y si? jednej i drugiej stronie. To, ?e przez jaki? czas sami sp?acali?my mortgage mo?e nadawa? Nam prawo do wi?kszej cz??ci, jednak druga strona mo?e walczy? o swoje prawa, co sprawi, ?e wzrosn? koszty, a ca?a sprawa si? przed?u?y.

 

W sytuacji zaci?gni?cia joint mortgage, nawet, je?li który? z partnerów ma wi?kszy wk?ad w depozyt lub p?aci wi?ksz? cz??? rat, b?dzie mu zazwyczaj przyznana tylko po?owa kwoty ze sprzeda?y domu. Gdy kredyt (i tym samym nieruchomo??) s? na nazwisko jednego z partnerów, nawet, je?li wk?ad w depozyt by? równy, i raty by?y p?acone wspólnie, pieni?dze ze sprzeda?y b?d? nale?a?y si? prawnie tylko notarialnemu w?a?cicielowi nieruchomo?ci.

 

By uchroni? si? przed nieporozumieniami i zb?dnymi sprawami s?dowymi, nale?y powa?nie spojrze? sobie w oczy i podj?? decyzj? o zabezpieczeniu prawnym kredytu i ustaleniu komu b?dzie przys?ugiwa? jaki procent z ewentualnej sprzeda?y. Taki ruch mo?e zosta? zaproponowany przez prawnika zajmuj?cego si? obs?ug? naszego kredytu, je?li nie jeste?my ma??e?stwem i kupujemy dom.

 

Istniej? dwa dokumenty, które mo?emy podpisa?. Pierwszy to Declaration of Trust, drugi Cohabitation Agreement. Obie formy ustalaj? procentowy podzia? nieruchomo?ci w sytuacji rozstania. Mo?emy by? w nich okre?lenie w dwojaki sposób: joint tenants, którzy dziel? si? wszystkim po równo lub tenants in common z nierównym udzia?em w nieruchomo?ci.

 

Je?li kupujemy wspólnie dom jako para na obydwa nazwiska (joint mortgage), i partner A dostarcza pieni?dzy na depozyt (np. 20% ca?o?ci), ale comiesi?czne raty p?acimy razem po równo, w ?wietle Declaration of Trust partnerowi A mo?e nale?e? si? 60% ze sprzeda?y domu.

 

Cohabitation Agreement jest dokumentem bardziej rozleg?ym i rozbudowanym obejmuj?cym prawnie wi?cej dziedzin i elementów wspólnego po?ycia takich jak konta bankowe, dzieci czy zwierz?ta domowe.

 

 

Okiem eksperta

„Wiara w zwi?zek jest podstaw? wspólnego funkcjonowania, jednak doros?o?? i dojrza?o?? powinny przybra? form? przezorno?ci. Lepiej zabezpieczy? si? prawnie na wypadek rozstania i spokojnie zaj?? si? sob?. Cena za Declaration of Trust to oko?o 100 funtów, Cohabitation Agreement 300 funtów, niewiele za spokój na lata” – komentuje i radzi Monika z biura Dobry Kredyt na Ealing Broadway.