Odłożyć na kredyt. Mission impossible.

Licząc jedynie na własne oszczędności, typowa średnio zamożna rodzina w Wielkiej Brytanii musi czekać lata na uzbieranie wymaganego depozytu do kredytu hipotecznego. Jak długo? Policzyliśmy to specjalnie dla Was.

House Avenue czy Mortgage Close? Gdzie zamieszkamy?

Ile potrafi odłożyć w ciągu roku typowa rodzina w Wielkiej Brytanii? Niewiele. Przy rosnących kosztach życia, wśród których jedzenie, media i co najważniejsze wynajem mieszkania, zajmują lwią część budżetu coraz szerszych mas niezamożnych brytyjskich rodzin, średnie roczne oszczędności to tylko 930 funtów. Do takich wyliczeń doszli analitycy think-tanku Resolution Foundation.

 

Tak niski poziom średnich rocznych oszczędności ma ogromny wpływ na niemożność zgromadzenia wkładu własnego wymaganego do zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Wysokie ceny wynajmu coraz mocniej wypłukują portfele młodych brytyjskich rodzin. Sprawiło to, że w ciągu ostatnich kilku lat odsetek właścicieli nieruchomości w ogóle społeczeństwa konsekwentnie maleje, co jest niezdrowe dla gospodarki i stabilności społecznej. Brytyjski rynek mieszkaniowy staje się powoli rynkiem wąskiej grupy posiadaczy, posiadaczy, którzy odnajmują część lub cały dom i coraz szerszej grupy tenantów. Ci ostatni muszą wynajmować dom lub mieszkanie, ponieważ nie stać ich na kredyt.

 

Sytuacja ta dramatycznie się przeciąga, ponieważ dużej nie udaje się zgromadzić wkładu początkowego z racji drogiego wynajmu, który całkowicie blokuje możliwość odłożenia wyższej sumy. Roczny koszt rentu to w zależności od rodzaju nieruchomości i lokalizacji, od kilku, kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy funtów dla szeroko rozumianej grupy rodzin średnio zarabiających i tym samym wynajmujących nieruchomości klasy średniej.

O tym, że coraz częściej młode rodziny nie jest już młodymi, gdy wreszcie stać je na zakup pierwszej nieruchomości, wiedzą przedstawiciele głównych organów i organizacji odpowiedzialnych za politykę fiskalną oraz rynek nieruchomości. Bank of England oraz Council of Mortgage Lenders z uwagą obserwują dane sprzedaży nieruchomości i udziału first-time buyers, który niestety maleje i są świadome podążania w ślepą uliczkę.

 

 

Dożyjemy?

Na rynku dostępne są wprawdzie kredyty dla osób z depozytem 10%, ale najatrakcyjniejsze oferty zaczynają się, gdy mamy 20%. Zakładając, że roczne oszczędności gospodarstwa domowego to 930 funtów, obliczymy ile lat trzeba odkładać, by uzbierać depozyt w wysokości 10 i 20 procent na dom o wartości 125 i 250 tysięcy funtów:

 

	10%	20%
£ 125,000	£ 12,500 - 13,5 roku odkładania	£ 25,000 – 27 lat odkładania
£ 250,000	£ 25,000 – 27 lat odkładania	£ 50,000 – 54 lata odkładania

 

Podane liczby należy przyjmować z dużym dystansem. Na przestrzeni kilkunastu czy kilkudziesięciu lat zebrane oszczędności mogły być mniejsze lub większe, ceny nieruchomości były kiedyś również mniejsze. Ci, którzy zaczynają odkładać właśnie teraz także mogą w przyszłości odczuć zmiany w wielkości oszczędności i cenie domów.

 

Ulgą może być zapowiedziane niedawno wprowadzenie zabezpieczeń finansowych dla pożyczkodawców, które maja nakłonić ich do większej podaży kredytów 95% loan-to-value.

 

	5%
£ 125,000	£ 6,250 – 7 lat odkładania
£ 250,000	£ 12,500 - 13,5 roku odkładania

 

 

Okiem Eksperta

„Te szokujące liczby pokazują jednak jak wyglądają smutne brytyjskie realia mieszkaniowe. Bez pomocy rodziny lub gotówki ze sprzedaży nieruchomości w Polsce, nasi rodacy w większości przypadków nie mogą sobie pozwolić na zakup domu w UK” – ze smutkiem przyznaje Monika Sharma, ekspert doradztwa i pośrednik kredytowy z biura Dobry Kredyt na Ealing Broadway.