Niski popyt dobija rynek hipoteczny

Obrót na rynku nieruchomo?ci to ledwo po?owa tego, co 5-6 lat temu. Ch?tni s?, jednak coraz rzadziej zamieniaj? si? w faktycznych posiadaczy domów. Dlaczego tak jest – wyja?nia i komentuje Dobry Kredyt.

Tani, ale czy ?atwy?

Czas podsumowa? ostatnie 13 miesi?cy na rynku nieruchomo?ci. Rok 2011 i pocz?tek 2012 to niestety ponownie niepewno?? i bezruch. Abstrahuj?c od ?rednich cen, które w ostatnim okresie uzyskiwano za brytyjskie nieruchomo?ci, do?? powa?nie powinien niepokoi? bardzo wyra?ny zastój w liczbie zawieranych transakcji.

 

„Dla brytyjskiej Polonii spadek cen powinien by? korzystny, poniewa? du?y odsetek Polaków stanowi mniej zamo?n? cz??? spo?ecze?stwa Wysp Brytyjskich. Niestety, niekorzystne otoczenie ekonomiczne i finansowe sprawia, ?e teoretycznie ta?sze domy s? faktycznie coraz dro?sze, tzn. trudniejsze do zakupienia” – komentuje Jakub Morawski, analityk rynku hipotecznego z londy?skiego biura Dobry Kredyt.

 

 

Co to znaczy otoczenie ekonomiczne i finansowe?

Z otoczeniem ekonomicznym wi??e si? niepewno?? na rynku pracy. Z chwil?, gdy decydujemy si? na kredyt hipoteczny, powinni?my sobie zdawa? spraw?, ?e nasz bud?et domowy musi zosta? poddany gruntownej reformie. Comiesi?czna rata to najcz??ciej, zale?nie od ceny domu i d?ugo?ci umowy kredytowej, od kilkuset do nawet dwóch tysi?cy funtów. Tym samym jeste?my ka?dego miesi?ca biedniejsi o kwot?, któr? musimy bezwzgl?dnie zap?aci?. Banki dopuszczaj? pewne opó?nienia i zaleg?o?ci i nie od razu zabieraj? d?u?nikom domy, jednak unikanie jakichkolwiek opó?nie? powinno by? naszym priorytetem. Rata schodzi najcz??ciej z naszego konta jako zlecenie sta?e, czyli tzw. direct debit. Brak ?rodków na koncie skutkuje tzw. missed payment, czyli nieudan? p?atno?ci?, która mo?e obci??y? nasz? histori? kredytow?. Dom to powa?na inwestycja. Niepewni jutra i swojej pracy ludzie nie decyduj? si? na takie zobowi?zania.

 

Je?li z kolei chodzi o otoczenie finansowe – od czasu wybuchu kryzysu finansowego w USA w roku 2008 i rozlaniu si? go na pozosta?e gospodarki i sektory finansowe, zw?aszcza brytyjski, z rynku znikn??y atrakcyjne kredyty dla osób bez wk?adu w?asnego, tzw. 100% loan-to-value. Uzbieranie depozytu ma by? dla banków gwarancj?, ?e kredytobiorca jest zdolny do wysi?ku finansowego i sp?aty kredytu. Jest to równie?, a mo?e przede wszystkim, zabezpieczenie dla banku, który nie wyk?adaj?c ca?o?ci pieni?dzy, a tylko cz??? (90-75%), w razie naszej niewyp?acalno?ci i tak zachowuje prawo do ca?ej nieruchomo?ci.  

 

„Wk?ad w?asny to obecnie najwi?ksza przeszkoda dla tzw. first-time buyers. Nasi klienci bardzo cz?sto sprzedaj? nieruchomo?ci w Polsce i tym samym sta? ich na kredyt w UK. To dzia?a” – diagnozuje problem i podaje recept? Monika Sharma z Dobrego Kredytu.

 

 

Dane liczbowe z HMRC

Her Majesty’s Revenue & Customs zajmuje si? nie tylko sprawami podatkowymi. Urz?d od roku 1978 prowadzi rejestr liczby transakcji zakupu nieruchomo?ci mieszkaniowych. Poziom sprzeda?y, który w roku 2006 i 2007 wynosi? odpowiednio 1,7 i 1,6 miliona domów, jest obecnie raczej kosmiczn? perspektyw?.

 

Rekordowo nisk? sprzeda? zanotowano w roku 2009 (848 000 transakcji). Rok pó?niej, gdy gospodarka odbi?a si? od dna, by?o lepiej, jednak w roku 2011 odnotowano do?? wyra?ny, 11-procentowy spadek liczby transakcji w porównaniu do 2010. Wynik 869 000 transakcji w roku ubieg?ym jest bardzo bliski do?ka z roku 2009. Gdyby nie 76 000 grudniowych transakcji, co by?o najlepszym miesi?cznym wynikiem w skali roku, 2011 móg? by? rekordowo s?aby.

 

Dok?adnych danych za stycze? 2012 jeszcze nie ma, jednak te szcz?tkowe pokazuj?, ?e tak s?abego miesi?ca nie by?o prawdopodobnie od dawna.

 

Polecany artyku?:

Dynamika cen brytyjskich nieruchomo?ci w roku 2011