Brak ?rodków na czarn? godzin?

Wyspy Brytyjskie prze?ywaj? kryzys oszcz?dno?ciowy. Odk?adamy coraz mniej i w coraz gorszy sposób. Dlaczego tak si? dzieje? Jak wyj?? z sytuacji?

Pomóc znaczy zaszkodzi?

Brytyjczycy oszcz?dzaj? bardzo ma?o w porównaniu z innymi narodami. Typowy pracownik na Wyspach od?o?y? w roku 2011 tylko 7% swojego dochodu. Chi?czyk w tym czasie od?o?y? na pó?niej blisko po?ow? zarobionych pieni?dzy (47%). Brytyjczycy wygl?daj? tak?e s?abo w porównaniu z innymi europejskimi nacjami. Niemcy przeznaczyli na oszcz?dno?ci i inwestycje ?rednio 10% dochodu.

 

„Dane u?rednione maj? to do siebie, ?e nie zawsze owa „?rednia” przedstawia wielko?? wyst?puj?c? najcz??ciej. Du?a cz??? z naszych rodaków w UK nadal wysy?a pieni?dze do rodziny w kraju. Ci, którzy na sta?e osiedlili si? w Wielkiej Brytanii nie zawsze zdaj? sobie spraw? jak wa?ne jest oszcz?dzanie” – ocenia sytuacj? Jakub Morawski z Mega Finances.

 

Gdy w roku 2008 dosz?o do za?amania sektora finansowego i banki przesta?y ochoczo po?ycza?, wiele banków centralnych obni?y?o stopy procentowe, czyli ustawowy minimalny koszt po?yczania. Podobnie post?pi? brytyjski Bank of England i od marca 2009 rata bazowa (base rate) jest na rekordowo niskim poziomie 0,5%. To mia?o pomóc udziela? ta?szych kredytów i stymulowa? gospodark?, ale jednocze?nie wp?yn??o na wielko?? oprocentowania depozytów.

 

W roku 2007 typowe brytyjskie konto oszcz?dno?ciowe nieograniczonego dost?pu (easy access savings account) by?o oprocentowane na poziomie 4,24%, co dla typowego Smitha lub Kowalskiego by?o bardzo korzystne przy ca?ych wadach tego typu lokowania pieni?dzy. Obecnie ?rednie oprocentowanie depozytów to tylko 0,92%.

 

 

Z ?ycia wzi?te

„Niedawno by?em w banku za?atwi? kilka formalno?ci. Mój doradca zaproponowa? mi otwarcie konta oszcz?dno?ciowego. Gdy zapyta?em o oprocentowanie, us?ysza?em co? co wywo?a?o u mnie za?enowanie po??czone z drwin?. Od 0,75% do 1,35% w zale?no?ci od tego, ile ?rodków b?dzie na rachunku. Dla osoby, która nie ma du?ych oszcz?dno?ci, a savings account ma by? tylko przechowalni? pieni?dzy na czarn? godzin?, takie oprocentowanie nic nie daje.

 

Co ?mieszniejsze, mia?em niedawno na koncie oko?o 2,500 funtów, wi?ksz? jak dla mnie ilo?? gotówki potrzebn? do wykonania pewnej p?atno?ci. W czasie z jednej wizyt przy kasie pani z Barclaysa powiedzia?a mi, ?ebym przetransferowa? ?rodki na savings account celem maksymalizacji zysków z oprocentowania. Gdybym nie musia? szybko wyda? tych pieni?dzy pewnie bym tak zrobi?. Profit rz?du 0,75% drog? nie chodzi” – opowiada i ironizuje Pawe?, posiadacz konta w Barclaysie, jednym z kilku tzw. high street banks, które zmonopolizowa?y rynek i maj? gdzie? swoich klientów.

 

 

Brak reakcji z góry

Kilka lat temu oprocentowanie skutecznie walczy?o z inflacj?, obecnie przegrywa z kretesem. Ci, którzy mog? sobie pozwoli? zamrozi? pieni?dze na kilka lat mog? wykupi? np. pi?cioletnie obligacje emitowane przez banki (5 years fixed-rate bond), jednak i tu inflacja jest nadal gór?.

 

Bezpieczne zamro?enie kilku, kilkunastu tysi?cy funtów na okres np. 3 czy 5 lat jest dzi? w UK bardzo trudne. Obecnie inflacja zjada i tak niewielkie zyski z oprocentowania, a prognozy na przysz?o?? nie s? najlepsze.

 

Dzi? 9 na 10 Brytyjczyków nie ma praktycznie ?adnych oszcz?dno?ci, co oznacza, ?e je?li strac? prac? i nie znajd? szybko innej, b?d? ca?kowicie pozbawieni dop?ywu ?rodków finansowych. Popadn? w zale?no?? od rodziny i/lub bied?.

 

Kolejnym problemem jest bierno?? rz?du, który nie zrobi? nic celem stymulacji oszcz?dzania i inwestowania Brytyjczyków. Bez akcji z góry typowy mieszkaniec Londynu, Luton czy Birmingham mo?e nie poradzi? sobie z oszcz?dzaniem. Potrzebne s? nowe regulacje odpowiadaj?ce obecnej sytuacji finansowej i ekonomicznej.

 

„Ci, którzy lubi? i umiej? zaciska? pasa mog? pomy?le? o programach inwestycyjnych. 40-50 funtów miesi?cznie to minimum potrzebne by zacz?? inwestowanie. Po 10 latach zyski s? ca?kowicie otwarte i mo?na z nich korzysta?. Inwestowanie to najlepszy rodzaj oszcz?dzania” – przekonuje Monika Sharma z Mega Finances.