Wk?ad w?asny barier? nie do pokonania dla wi?kszo?ci chc?cych kupi? pierwsz? nieruchomo??.

Nieufno?? wobec potencjalnych klientów w strachu przed ich niewyp?acalno?ci? doprowadzi?a do zaostrzenia kryteriów kredytowych. Coraz wi?ksze wymagane depozyty na rozpocz?cie kredytowania s? dla wielu nie lada wyzwaniem. Nowi kupuj? coraz mniej. Gdzie w Anglii Jest najlepiej, a gdzie najgorzej?

Zbiera?, zbiera?…

Siedem z jedenastu regionów Wielkiej Brytanii sta?o si? czarnymi dziurami, je?li chodzi o zakupy nieruchomo?ci przez osoby robi?ce to pierwszy raz (first-time buyers). Powód? Coraz wi?ksze koszty ?ycia, które uniemo?liwiaj? zebranie wymaganego depozytu. Dotychczasowi posiadacze domów uzyskuj? depozyty z ich sprzeda?y. Co zrobi? maj? m?odzi bez takiego zabezpieczenia lub imigranci?

Dotychczasowa sprzeda? oraz szacunki wskazuj?, i? niewiele ponad 1/5 kupionych w 2011 roku nieruchomo?ci trafi w r?ce nowych cz?onków rynku hipotecznego. Jest to po?owa stanu, który by?by najzdrowszy dla gospodarki z racji w??czania w obieg rynkowy kolejnych ogniw.

Nie wida? rozwi?zania problemu z trudno?ciami w uzbieraniu potrzebnego depozytu. Potrzebna jest „z?ota formu?a” wspó?pracy i jednomy?lno?ci kredytobiorców, instytucji finansowych i rz?du, który powinien opracowywa?, promowa? i wdra?a? system pro-hipoteczny. Rz?dowy program FirstBuy przewiduje u?atwienia w zakupie nieruchomo?ci z 5% wk?adem w?asnym, jednak jest przewidziany tylko na 10,000 kredytów i wy??cznie na nowe budownictwo.

Du?a cz??? z potencjalnych nabywców nie decyduje si? ostatecznie na zakup domu z racji obaw nad utrzymaniem p?ynno?ci finansowej po dodatkowym obci??eniu domowego bud?etu wydatkami postaci comiesi?cznej raty do sp?acenia. Najgorsza sytuacja jest w Szkocji, gdzie tylko nieca?e 17% z nabywców b?d? stanowili first-time buyers. Walia i po?udniowo-zachodnia Anglia by?y na drugim miejscu od ko?ca z wynikiem 17.6%. Wy?ej znajduje si? region East Anglia (19.1%) i Anglia po?udniowo-wschodnia (19.6%). Tradycyjnie ponad szereg wychodzi Londyn, gdzie udzia? nowych cz?onków w rynku hipotecznym w czasie najbli?szych 12 miesi?cy ma wynie?? a? 41.2%. Wynik Londynu jest dwukrotnie wy?szy od ?redniej krajowej pomimo najwy?szych cen domów i mieszka? w ca?ej Wielkiej Brytanii. Zasobno?? portfeli i relatywnie du?? liczb? pierwszych kupuj?cych na rynku londy?skim najlepiej dokumentuje fakt, i? w stolicy jest ich dwa razy wi?cej ni? w regionie West Midlands, który z szacowanym wynikiem 23.4% znalaz? si? na drugim miejscu.

Udzia? nowych osób w rynku mieszkaniowym jest kluczowy dla rozwoju tego sektora. Bez nich sprzedaj?cy nieruchomo?? maj? mniejsz? szans? na sfinalizowanie transakcji i zakup nowych. Wysokie depozyty to problem g?ównie kupuj?cych, ale i sprzedaj?cych.

Pr??ny rynek w Londynie jest spowodowany tradycyjnym dla ka?dej stolicy wi?kszym nagromadzeniem osób bogatszych.

 

Czy tak ?le?

Problemy z zebraniem odpowiednio du?ego wk?adu w?asnego s? realne, jednak sytuacja nie ulega pogorszeniu. Odwrotnie, szacuje si?, i? obecnie liczba osób mog?cych pozwoli? sobie na kredyt jest najwi?ksza od o?miu lat. Badanie Halifaxu uwzgl?dni?o jednak jedynie mo?liwo?ci sp?aty comiesi?cznych rat i nie bra?o pod uwag? potrzeby zebrania wk?adu pocz?tkowego. Halifax stwierdza równie?, i? cena ?redniego mieszkania kupionego przez nowa osob? na rynku hipotecznym jest obecna najni?sza od roku 2003 i spad?a z nieca?ych 141,000 funtów do 135,000.