Czerwiec na rynku hipotecznym. Pocz?tek d?ugiego lata czy ciep?y weekend w ?rodku zimy?

Czerwiec zaowocowa? dobrym wynikiem na rynku mieszkaniowym. Zwi?kszy?a si? liczba first-time buyers. Im wi?cej osób, które wcze?niej nie posiada?y ?adnej nieruchomo?ci, jest w stanie sprosta? wreszcie takiemu wyzwaniu, tym lepiej ?wiadczy to o kondycji ekonomicznej. Nowi w?a?ciciele, to nowe elementy uk?adanki. Sprostali wymogom kredytowym, co oznacza, ?e z brytyjsk? gospodark? nie jest tak ?le jak s?dz? niektórzy.

Czerwcowy ruch

Czerwiec przyniós? pozytywne zmiany na rynku hipotecznym w Wielkiej Brytanii. Poziom kupuj?cych po raz pierwszy nieruchomo?? (first-time buyers) wzrós? pierwszy raz od 10 miesi?cy. Wiadomo?? dobra i mog?ca by?, cho? nie musi, oznak? o?ywienia. Wzrost nie poprawi? jednak rocznego bilansu i w czerwcu nowych cz?onków rynku hipotecznego by?o nadal mniej ni? rok wcze?niej.

Brytyjskie banki udzieli?y niewiele ponad 18 tysi?cy kredytów dla first-time buyers o ??cznej warto?ci 2.2 biliona funtów, czyli o 24% wi?cej w ilo?ci umów i o 29% wi?cej w warto?ci w porównaniu z majem 2011. Dane podawane przez Council of Mortgage Lenders mog? wydawa? si? bardzo optymistyczne, to przecie? wzrost mniej wi?cej o ¼ w porównaniu z miesi?cem poprzedzaj?cym. Jest to jednak nadal o 8% mniej ni? rok wcze?niej. To pokazuje w jakiej zapa?ci by? rynek hipoteczny je?eli chodzi o udzia? nowych w?a?cicieli.

Udzia? osób zmieniaj?cych nieruchomo?ci (home movers) w rynku by? wy?szy, co jest normaln? sytuacj? na rynku hipotecznym. Osobom przeprowadzaj?cym si? udzielono 28,600 kredytów o ??cznej warto?ci 4.6 biliona funtów. Równie? tutaj zarejestrowano wzrost, jednak mniejszy ni? w przypadku first-time buyers. W maju dane dla home movers wynosi?y 23,800 umów kredytowych o warto?ci 3.7 biliona funtów. Wzrost nie by? wi?c znacz?cy i dane czerwcowe oznacza?y spadek w skali rocznej z 32,800 umów o warto?ci 5.3 biliona funtów.

??cznie czerwiec zosta? zamkni?ty wynikiem 46,700 domów zmieniaj?cych w?a?cicieli, a warto?? wszystkich transakcji wynios?a 6.7 biliona funtów. Zanotowano tym samym wzrost o 22% w porównaniu z majem, jednak ró?nica z czerwcem 2010 wynosi?a a? 13% na minusie. Czerwcowy wzrost jest coroczn? tendencj?. Od lat by? to miesi?c du?ej aktywno?ci na rynku mieszkaniowym.

 

Letnie o?ywienie nie musi oznacza? d?ugoterminowej poprawy.

W czasie, gdy rynek mo?e wydawa? si? odbija? od dna i czerwcowy wzrost krótkoterminowy by? bardzo wysoki, w perspektywie d?ugoterminowej ceny oraz aktywno?? na rynku s? bardzo niskie. Eksperci nie widz? znacz?cych powodów by zmienia? zdanie, i? ceny domów mog? spa?? o kolejne 5% do po?owy roku 2012. Recesji cenowej nie pomagaj? k?opoty ekonomiczne brytyjskiej gospodarki. Dotychczasowi w?a?ciciele domów ?pi? niespokojnie i obserwuj? jak warto?? ich nieruchomo?ci spada, a potencjalni first-time buyers mog? kupi? ta?sze domy, jednak recesja finansowo-gospodarcza odcina im ?ród?a finansowania. B??dne ko?o zamyka si? i doprowadza do pogorszenia sytuacji.

Spadek si?y nabywczej naszych portfeli, ostra polityka fiskalna rz?du, niepewny rynek pracy i sta?e powa?ne obawy na temat ekonomicznej przysz?o?ci Wysp Brytyjskich obci??aj? zdolno?ci potencjalnych kupuj?cych i doprowadzaj? do spadku cen nieruchomo?ci.. Na ko?cu uk?adanki s? trudno?ci w zdobyciu kredytu, zw?aszcza dla nowo kupuj?cych.

Pomimo nienajgorszych danych z Council of Mortgage Lenders, Royal Institute of Charterd Survoyers przedstawi? dane o najni?szym od dwóch lat poziomie w ilo?ci sprzedanych nieruchomo?ci. Niektóre z regionów Wielkiej Brytanii s? wyj?tkowo niego?cinne dla nowych na rynku hipotecznym, co jest bardzo niepokoj?cym zjawiskiem.
Council of Mortgage Lenders wskaza? niewielkie zmiany w wymaganiach wobec wszystkich klientów. First-time buyers musieli zwyczajowo posiada? wk?ad w?asny o ?redniej wysoko?ci 20% warto?ci domu, bez zmian od lutego. Jest to mniej ni? wymagany szczytowy depozyt w roku 2009, jednak i tak dwukrotnie wi?cej ni? 10% w czasie prosperity na rynku.

Coraz wi?ksz? popularno?ci? ciesz? si? kredyty oparte na sta?ej recie tzw. fixed-rate mortagages. W drugim kwartale 2011 tego typu rozwi?zania stanowi?y wyra?nie ponad po?ow? wszystkich transakcji (63%), podobnie jak w pierwszym kwartale, co by?o wyra?nym wzrostem i ustabilizowaniem si? trendu w roku 2011 w porównani z du?o ni?szym poziomem fix'ów w ostatnim kwartale roku 2010 (46%).