Co ma wspólnego Grecja z domem na Ealingu?

Europa jest systemem wzajemnych powi?za? spo?ecznych i gospodarczych, nic nie dzieje si? w jednym kraju bez wp?ywu na inne. Zad?u?enie po?udnia Starego Kontynentu mo?e zawa?y? na kondycji banków w ca?ej Europie i mie? trudne do opanowania konsekwencje dla rynków finansowych. Credit crunch numer 2?

Nie ufaj?

Barclays Wealth (www.barclayswealth.com), cz?onek Barclays Group postanowi? podnie?? stawk? oprocentowania kredytów z rat? typu tracker o a? 0.75%. Zmiany maj? obowi?zywa? dla nowych po?yczkobiorców i nie dotkn?? obecnych klientów. Barclays Wealth nie jest w grupie najwi?kszych po?yczkodawców jednak z?e wie?ci ze strefy euro odno?nie zad?u?enia publicznego mog? sprawi?, ?e nawet najwi?ksze brytyjskie banki mog? zwi?kszy? obci??enia dla klientów i to pomimo sta?ego poziomu stopy procentowej Bank of England.

Ocenia si?, i? pierwsze pójd? w gór? tracker rate, a nast?pnie standard variable rate. SVR jest oparta na wska?niku Libor, czyli mi?dzybankowym oprocentowaniu wzajemnych po?yczek. Obecnie Libor jest najwy?szy od lipca 2009. Sytuacja po?yczkobiorców ma w najbli?szej przysz?o?ci ulec pogorszeniu w wyniku spadku intensywno?ci wzajemnego po?yczania sobie banków i, co za tym idzie, podro?enia tych operacji. To odbije si? na klientach. Powodem jest rynkowa niepewno?? w Europie i nieufno?? banków wobec siebie w sytuacji, gdy wiele z nich jest wierzycielami zad?u?onych rz?dów.

 

 

Szwajcarski EFG i szwedzki Handelsbanken ju? zwi?kszy?y swoje oprocentowanie o 0.6%.

Liczba banków, które b?d? ofiarami niewyp?acalno?ci Grecji i kto wie czy nie W?och, mo?e doprowadzi? do za?amania finansowego podobnego do tego z roku 2008. Bankructwo Aten i niewyp?acalno?? zobowi?za? z tytu?u obligacji skarbu pa?stwa b?d? oznacza?y ogromne straty banków, które i tak s? ju? 300 bilionów euro na minusie. A mo?e to by? dopiero pocz?tek. W kolejce do og?oszenia niewyp?acalno?ci stoj? kraje wi?ksze ni? Grecja.

Kryzys strefy euro b?dzie oznacza? mniej pieni?dzy na rynku i tym samym dro?sze kredyty, czyli dla brytyjskich po?yczkobiorców zad?u?enie Grecji, W?och czy Hiszpanii oznacza oddalenie si? perspektywy upragnionego mortagage'u.

 

W odpowiedzi Bank of England mo?e obni?y? i tak rekordowo niskie stopy procentowe. Ten ruch jest chyba jedynym, który w obecnych warunkach mo?e zmniejszy? koszty po?yczania. Stopa procentowa na poziomie 0.25 by?aby ca?kowitym rekordem i obni?eniem o po?ow? obecnej (0.5%), która jest niezmieniona od marca 2009. Londy?scy oficjele obni?yli j? w panice przed kredytowym za?amaniem na niespotykan? skal?. Ruch banku centralnego nie pomóg? w odbudowie ekonomicznej Wielkiej Brytanii. Wzrost PKB jest na poziomie 0.2%, wi?c prawie niezauwa?alny. Nie mo?na jednak stwierdzi? czy by?by taki sam, gdyby Bank of England nie obni?a? stóp. Gospodarka mog?aby by? na minusie, jednak tego ju? nikt teraz nie jest w stanie sprawdzi?.

Ratunkiem w niepewnych czasach mog? by? kredyty z rat? sta??, czyli tzw. fixed rate. Fix'y s? obecnie na najni?szym poziomie w historii. Najni?sz? procentowo ofert? ma Chelsea Building Society z oprocentowaniem 3.29, je?li mamy 60% wk?adu pocz?tkowego. Dla wi?kszo?ci Polaków w Wielkiej Brytanii uzbieranie takiego depozytu jest raczej „niemo?liwe”. Raty sta?e dla kredytów z mniejszymi depozytami mog? te? spada? ze wzgl?du na ?atwo?? finansowania po?yczek z tzw. transakcji swap'owych.

Pomimo tego, i? banki ??daj? wysokich depozytów i uzyskanie kredytu jest trudne, na rynku istnieje rekordowo wysoka liczba dost?pnych ofert. Kupuj?c dom mamy ponad 3 tysi?ce produktów finansowych ró?nego typu do wyboru, najwi?cej od roku 2008.