Ubezpieczenie na ?ycie. To nie powinno by? tematem tabu.

?mier? nigdy nie jest mi?ym tematem do rozmów. Wa?ne jednak, ?eby zachowuj?c realizm postara? si? zabezpieczy? przysz?o?? swojej rodziny, kiedy nas ju? zabraknie. Oto wst?p do wiedzy o ubezpieczeniach na ?ycie typu decreasing term i level term.

Zero znaczy nic

My?lenie o najgorszym, o tym co mo?e spotka? nas w najmniej oczekiwanym momencie, czyli o ?mierci nie jest przyjemne. Powinni?my jednak zawsze my?le? w przód, z wyprzedzeniem i realizmem. Moment, w którym kupujemy dom jest ?wietna okazj? by kupi? równie? ubezpieczenie na?ycie, które w razie Waszej ?mierci mo?e pomóc rodzinie w sp?acie zobowi?za?.

 

Ubezpieczenie na ?ycie mo?e mie? w Wielkiej Brytanii dwie nazwy. Life insurance lub life assurance to dwie nazwy tego samego produktu finansowego, który w razie ?mierci wyp?aca wskazanej osobie umówion? sum? pieni?dzy. Dwa najbardziej popularne typy ubezpieczenia oferowane w takiej sytuacji to level term insurance i increasing term insurance . W obydwu przypadkach, gdy na koniec okresu wa?no?ci polisy nadal ?yjesz, nie nale?y Ci si? nawet 1p.

 

 

Level term

Jest to jedno z podstawowych i najprostszych ubezpiecze? na ?ycie. Zasada dzia?ania jest prosta. Ustalona w polisie suma zostanie wyp?acona w ca?o?ci, je?li ubezpieczona osoba umrze w czasie obowi?zywania polisy. Je?li b?dziecie sp?acali Wasz mortgage przez 20 lat i na taki sam okres wykupicie level term insurance na sum? np. 150 tysi?cy funtów, to niezale?nie od tego czy umrzecie po 2 latach czy po 19, dostaniecie okr?g?e 150 tysi?cy. Ten dyp ubezpieczenia jest drogi, tzn. miesi?czna op?ata jest do?? du?a, wi?ksza od ubezpieczenia typu decreasing term.

 

 

Decreasing term

Jest to ta?sze ubezpieczenie, forma elastycznego zabezpieczenia produktu finansowego, najcz??ciej kredytu hipotecznego. Polisa tego typu powi?zana z mortgagem sp?aci jedynie pozosta?e zad?u?enie wobec po?yczkodawcy. Pomimo tego, ?e z up?ywem czasu potencjalna suma wyp?acona przez ubezpieczyciela si? zmniejsza (b?d?c odpowiednikiem twojego zad?u?enia), miesi?czne op?aty s? takie same przez ca?y czas wa?no?ci polisy. Wa?ne jest by sprawdzi? czy w razie remortgage i kupna nowego domu istnieje mo?liwo?? „prze?o?enia” polisy i obj?cia ni? nowego kredytu/domu.

 

 

B?d?cie wybredni

Koszt miesi?cznego obci??enia (monthly premium) zale?y przede wszystkim od rodzaju wybranego ubezpieczenia: level term czy decreasing term. Dalej wa?ne s? detale osobiste takie jak wiek, p?e?, przebyte choroby czy uzale?nienie od papierosów. Generalnie palacz p?aci o 1/3 wi?cej ni? osoba niepal?ca. Oszukiwanie ubezpieczyciela i zatajanie przed nim faktów oraz informacji o stanie zdrowia tylko po to, ?eby p?aci? mniejsze sk?adki mo?e okaza? si? nieop?acalne, gdy przydarzy si? najgorsze. Gdy podane dane okazuj? si? nieprawdziwe, np. kiedy osoba deklaruj?ca si?, jako niepal?ca umiera na raka p?uc spowodowanego szkodliwym wp?ywem papierosów, ubezpieczyciel na prawo podwa?y? tak? polis? i odmówi? wyp?acenia odszkodowania.

 

Gdy dostaniesz mortgage, bank lub towarzystwo budowlane zaproponuj? Ci ubezpieczenie na zycie w promocyjnej cenie na okres trwania po?yczki. Nie spiesz si?, spróbuj poszuka? samemu. Oferta Twojego po?yczkodawcy mo?e by? bardzo dobra, lecz z pewno?ci? na rynku s? jeszcze lepsze.