Bank of Scotland podnosi oprocentowanie rat 175 tysi?com klientów.

Posiadacze kredytu hipotecznego w Bank of Scotland b?d? musieli p?aci? nieznacznie wi?cej ni? ich s?siedzi, którzy wzi?li mortgage w innym banku lub towarzystwie budowlanym. Wymówk? bankowców jest wzrost kosztów pozyskiwania kapita?u. Kiedy ten problem dotknie kolejne banki?

Bankowa inflacja

Od 1 listopada 20011 klienci Bank of Scotland b?d?cego cz??ci? wspartej przez podatników grupy  Lloyds Banking Group, b?d? musieli p?aci? wi?ksze raty kredytu. Chodzi o 175 tysi?cy rodzin, które maj? obecnie mortgage w Bank of Scotland i opar?y swoje oprocentowanie o standardow? rat? zmienn? (standard variable rate, SVR).

 

Oprocentowanie po?yczki wzro?nie nieznacznie z 4.84% do 4.95%. Tym samym od przysz?ego miesi?ca posiadacze kredytu przyk?adowo na sum? 175,000 funtów i p?ac?cy miesi?czn? rat? w wysoko?ci 863 funtów, b?d? musieli p?aci? 10 funtów wi?cej.

 

W?ród dotkni?tych podwy?k? kredytobiorców, 77 tysi?cy to posiadacze standardowego kredytu hipotecznego na dom (residental mortgage), a 98 tysi?cy to klienci zaci?gaj?cy po?yczki specjalne np. buy-to-let (kredyt na dom, który jest nast?pnie wynajmowany osobom trzecim), na w?asn? budow? oraz inne.

 

 

Bankowcy wskazuj?, i? podniesienie oprocentowania jest konieczne ze wzgl?du na wzrost kosztów zwi?zanych z pozyskiwaniem ?rodków finansowych.

Sposób naliczania SVR jest skomplikowany i ma?o przejrzysty. Spo?ród rat ruchomych, najprostsza jest tracker rate (stopa procentowa Bank of England + sta?a prowizja banku). W pozosta?ych bankach i towarzystwach budowlanych w Wielkiej Brytanii, standard variable rate wynosi ?rednio 4.8%, jednak zrezygnowanie z us?ug jednego Bank of Scotland i wybór innego jest trudne i wiele rodzin uwa?a to za wysi?ek ponad ich si?y.